経営者保証に関するガイドラインの概要

2024年4月2日 2024年11月1日

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【資金繰り・業績悪化の不安を解消！】経営者保証ガイドラインで会社とあなたを守る！

資金繰りが厳しく、会社の業績が悪化している…。そんな悩みを抱えている経営者の方も多いのではないでしょうか？

特に、借入金の返済が滞り、経営者保証によって、自分の家や財産まで失ってしまうかもしれない…と不安を感じている方もいるかもしれません。

「経営者保証」って？

そもそも「経営者保証」とは、中小企業が金融機関から融資を受ける際に、経営者個人が保証人になることを指します。もし会社が返済できなくなったら、経営者個人が代わりに返済する義務を負うことになります。

経営者保証は、金融機関にとっては融資のリスクを軽減できるメリットがありますが、経営者にとっては、事業が失敗した場合に私財まで失うリスクを負うことになります。

「経営者保証に関するガイドライン」で何が変わるの？

そこで、2013年12月に「経営者保証に関するガイドライン」が策定されました。これは、中小企業を守るための新しいルールです。ガイドラインの目的は、中小企業の事業活動を活性化し、ひいては日本経済全体の成長を促すことにあります。

このガイドラインによって、次のようなことが変わりました。

経営者保証に頼らない融資
金融機関は、会社の財務状況などをきちんと評価し、経営者保証がなくても融資できる場合は、積極的にそうするようになりました。これは、中小企業の経営者にとって、大きなメリットと言えるでしょう。なぜなら、保証人としての責任を負わなくても、資金調達ができる可能性が高まったからです。
保証契約の内容の明確化
保証契約を結ぶ際には、保証の範囲や条件などを、金融機関は経営者に対して分かりやすく説明することが義務付けられました。これにより、経営者は自分がどれだけのリスクを負うのかを理解した上で、保証契約を結ぶことができるようになりました。契約内容が明確になることで、後々のトラブルを防ぐことができるというメリットもあります。
既存の保証契約の見直し
すでに保証契約を結んでいる場合でも、会社の状況が変われば、保証の範囲や条件を見直すことができるようになりました。例えば、会社の業績が改善した場合には、保証の負担を軽減してもらえる可能性があります。また、会社の業績が悪化した場合でも、ガイドラインに基づいて保証債務の整理を申し入れることができます。
保証債務の整理
会社が倒産した場合でも、経営者がすべての借金を背負うのではなく、公正なルールに基づいて保証債務を整理できるようになりました。そのため、経営者の負担が軽減されます。具体的には、経営者の生活に必要な財産は守られるようになり、再起の道が開けやすくなりました。
事業承継の円滑化
後継者に事業を引き継ぐ際、後継者が先代の借金の保証人になることを強制されることがなくなりました。これにより、スムーズな事業承継が可能になりました。後継者が安心して事業を引き継ぐことができるようになったことで、中小企業の存続・発展が促進されることが期待されます。
廃業時の負担軽減
廃業する場合でも、経営者個人がすべての借金を背負うのではなく、公正なルールに基づいて保証債務を整理できるようになりました。廃業を決断する際の心理的な負担が軽減されることで、経営者はより柔軟な事業戦略を立てることができるようになります。